新华报业·新江苏讯（通讯员褚永洲 记者万晨）中央金融工作会议指出，“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”，对中小金融机构的定位和发展方向提出明确要求。近年来，农村中小银行发展面临的市场环境发生深刻变化：从外部环境来看，当前金融监管趋严、大行业务下沉、普惠小微市场竞争加剧；从内部发展而言，也迎来零售转型、数字化转型等挑战。

破而后立，变局清晰。近日，由淮安市银行业协会农村中小银行工作委员会主办的“特色银行如何实现特色经营”主题交流研讨会成功召开。淮安金融监管分局、淮安市银行业协会相关负责人出席会议并讲话。来自全市20家农村中小银行机构的工作委员会委员汇聚一堂，探讨新形势下如何优化策略、乘势而上，通过挖掘自身特色、辖域特色、客群特色等多维优势，以特色化经营提升核心竞争力，开启高质量发展的新局面。

何谓“特色化经营”？特色化对应的是同质化，特色化经营也可理解为差异化经营。差异化经营是有壁垒的，要做其他银行“不敢做、做不了、做不好”的事。面对普惠金融服务同质化等压力，唯有抓住“特色化”这一核心要义，向“质”发力、向“新”而行，才是破题之道、发展之钥。

此次研讨会主题与淮安监管部门当前推动中小银行机构立足当地、做出特色的要求不谋而合。淮安金融监管分局认真学习领会中央金融工作会议精神，深刻领悟“完善机构定位，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”这一重要论断，指导辖内农村中小银行积极挖掘自身特色，探索推出差异化经营和服务举措，努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，更好地服务淮安市经济高质量发展。

会上，淮安金融监管分局相关负责人指出，在特色服务的道路上，淮安各农村中小银行经历了三个阶段：从根据银行类型提供服务到“小而美”再到现在的“特色服务”阶段。如何走好特色化经营之路，实现长期健康可持续的发展，是农村中小银行当前及今后面临的重要课题之一。聚焦“市场细分”“品牌打造”“文化建设”，特色银行不能流于形式，要真正有助于实现本行可持续发展，有助于塑造品牌形象，并得到客户的认可；要继续把培育和弘扬中国特色金融文化作为重要任务，作为切实提高政治站位、强化使命担当、提振员工队伍精气神和正能量的重要手段，让特色银行特色经营符合地方发展特色；要立足支农支小，深挖本行特色，精准定位，与地方融合、与客群吻合，要提供特色服务，给客户差异化的服务体验。

会场内，是淮安农村中小银行代表的经验畅谈；会场外，是鲜活生动的特色经营实践样本——

县域农商银行如何厚植发展动能？涟水农村商业银行给出的解法是“零售转型，打造社区银行”。近年来，该行在“社区银行”、“百姓银行”上做文章，做区别于他行的客户群体，形成特色产品矩阵和特色的专业化服务。具体而言，围绕支农支小，该行通过深化社会化营销、网络化营销、数字化营销、综合化营销模式，做到“场景”深耕、客群细分、精准经营，实现业务发展和风险防控两手抓。

“培育创新驱动力，走持续化转型之路”是盱眙农商行全体员工的共识。该行在业务发展中“持续保持转型的定义”，在贷款发放上提出“211”策略等。特别是积极创建“龙虾特色支行”，摸排建档养殖户、商户需求，大力支持小龙虾等特色农业发展。在创新金融产品方面，该行创新推出了“虾稻共生贷”“青商贷”“创业贷”等信贷惠民产品，支持盱眙虾、稻等种养业快速发展。

淮安农村商业银行的成功实践背后，则是其与地方政府合作紧密的独特优势。据介绍，近年来淮安农商银行持续深化政银合作，坚持做普惠金融的长期主义者。在服务渠道上，持之以恒对接淮安市淮扬菜协会、退役局人事局、民政养老等部门，并打造特色支行。先后创建了“淮扬菜特色支行”、“银发适老特色支行”等，“退役军人特色支行”、“新市民特色支行”也正在筹建中。“我们在零售转型中存在缺乏系统性思维的问题。”该行委员表示，未来将充分发挥线下走访和网点覆盖面广的天然优势，从做产品向做客户转变，不断加强营销触达，同时积极挖掘文化、打造特色，实现精准获客。

对农村中小银行而言，走特色化经营之路，关键在于要具备差异化的思维与定位策略，因地制宜，一行一策。同时要细分市场、细分客户，将加强精细化管理作为必修课。金湖农村商业银行立足于自身业务实际，强化党建引领，优化流程导向，加强精细化管理，做细客户分层，通过坚持聚焦线下提效、渠道融合、客群运营、金融生态四个方面，加快推进服务场景化，持续赋能业务高质量发展。

洪泽农村商业银行分享的是“小切口”即“特色支行”创建经验。该行坚持党建引领，在江苏省联社“3741”的战略基础上，提出了“三型三化”、“1148战略”，把零售普惠作为转型方向，成立五个临时党支部，先后打造“泗州支行”、“蒋坝支行”等特色支行，有效推进了党建和业务、民生与金融、社区与生活的互融互促。

精耕细作也是特色经营的题中之义。在特色经营中，在全面优化“产品-流程-服务”，发挥出农村中小银行人熟、地熟、情况熟的优势。例如江南农商行淮安分行是一家异地农商行，为了提升区域内的行业品牌形象，突出打造“特色小推车”服务理念，让小推车服务走遍周边千家万户，利用现有服务平台为企业客户提供产业链服务，同时大力打造营业厅堂助老服务氛围，让老年人走进厅堂即能感受到家的温馨。

致力做“小微金融专家”的清浦兴福村镇银行，通过打造较强的风险防控能力，提升村镇银行“免疫力”和抗风险能力，有效防止非法中介，持续提升美誉度。该行从聚焦主业、聚焦人才等方面入手，提出“一切为了客户、一切为了员工、一起为了基层”，除网格化发展客户外，还积极深化存量客户之间的商机，争做行业专家。该行在“整治不法中介”中“零容忍”的鲜明态度也得到与会嘉宾的肯定。

在会议交流环节，淮安金融监管分局农村中小银行监管科负责人提出，要强化农村中小银行工作委员会机制建设，各农村中小银行间要加强联系、交流、合作，立足当地做出特色，突出服务的便利性和融资的便利性，打造出淮安农村中小银行特色品牌。

淮安市银行业协会负责人对研讨交流进行了点评，强调农村中小银行要做好“特色”文章，一要打响特色牌，当好“特长生”；二要实行差异化定位，推进特色化经营；三要因地制宜改革创新，推进特色支行建设；四要弘扬培育中国特色金融文化，做好金融“五篇大文章”。