金融租赁行业正进入“大考”阶段。
近日，中国银保监会发布了《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》（下称《通知》），提出要推动金融租赁公司业务转型发展，加大对先进制造业、绿色产业、战略新兴领域等方面的支持力度，不断提升服务实体经济质效。
作为起步较早的江苏金融租赁行业，目前的发展到底是什么样的？在支持实体经济上又有哪些探索和创新？近日，记者走访了我省五家金融租赁公司。
□ 本报记者 胡春春
持续发展：
全省已有五家金租公司
“江苏金融租赁行业起步早、发展快、探索能力强。”这是记者在采访调研中，多家金融租赁公司相关负责人和金融租赁领域相关研究学者给出的共同看法。
江苏金融租赁业的发端，可以追溯到1982年。彼时，江苏省物资局和中国租赁有限公司达成合作协议，成立了中租江苏代理部。此前一年，中国租赁作为国内第 一家金融租赁公司才刚刚成立。1985年，在中租江苏代理部的基础上，成立了今天江苏金融租赁股份有限公司（下称“江苏金租”）的前身“江苏省租赁有限公 司”。
2000年6月，中国人民银行颁布了《金融租赁公司管理办法》，国内金融租赁行业的发展迎来最重要的一次转折。在这一新规下，当时江苏金融租赁行业的“独 苗”——江苏金租，成功重组，从此迈上了发展的快车道。2018年3月1日，江苏金租在上交所成功上市，成为行业里第一家在A股上市的金融租赁公司。
近年来，在江苏金租稳健向好发展的同时，江苏金融租赁行业逐渐发展壮大。2015年之后，相继成立了苏银金融租赁股份有限公司（下称“苏银金租”）、苏州 金融租赁股份有限公司（下称“苏州金租”）、江南金融租赁股份有限公司（下称“江南金租”）和徐州恒鑫金融租赁股份有限公司（下称“恒鑫金租”）。其中， 苏银金租是江苏省内第一家银行系金融租赁公司；恒鑫金租是江苏首家产业系金融租赁公司；而近期苏州金租则拟获大股东新一轮增资，积极寻求进一步发展空间。
上海市锦天城（南京）律师事务所高级合伙人何海军认为，江苏金融租赁业的发展优势十分突出，覆盖范围比较广，涵盖了医疗健康、能源环保、交通物流、工程机 械、装备制造、大数据等领域；专业特色比较鲜明，各金融租赁机构聚焦重点客户群体、创新产品服务，各自打造特色化、差异化、专业化发展方向，能够实现优势 互补、可持续经营发展；积极融入国家和地方经济战略，服务国家重点项目和民生工程、新型城镇化建设、战略性新兴产业等。“建议金融租赁行业加大对造船等优 势产业的介入，不断提升自身风控建设和应对外部风险能力等。”他说。
服务实体：
江苏金租的实践和示范
江苏金租是江苏省金融租赁行业的“领跑者”，更是国内金融租赁行业的“模范生”。自重组后，20年来，它摸索出了一条极具特色的服务实体经济之路。
天津移山工程机械有限公司（下称“天津移山”）是2019年全国第一批专精特新“小巨人”企业之一。经过60多年的发展，其已经具备了研发和生产国际先进 水平推土机设备的能力。但是，在大型设备领域，国内厂商在与国际厂商的竞争下，一直倍感压力。国内设备技术水平到底能不能与国际厂商一较高下？怎样才能进 一步扩大市场，拓宽销售渠道？
针对天津移山的需求，江苏金租深入了解推土机使用场景、用户工程结算特点以及用户对融资产品的差异化需求，制定了一份有针对性、特色化的融资租赁解决方 案。这一方案，既可以帮助需要购买推土机的主体，在最短的时间里通过金融租赁这一方式购买到设备，又实实在在地帮助国内设备企业开拓了市场、增加了销售。
天津移山只是江苏金租在业务上的一个典型案例。“金融租赁回归本源，本源的主要内容就是‘融物’。所以我们一直强调要基于设备开展零售金融业务，在这个基 础上又逐渐有了现在的厂商租赁业务模式。”江苏金租相关负责人介绍，今天，江苏金租在服务实体经济上的“特色”关键词是：小单、零售、厂商、普惠。 2021年以来，江苏金租新增服务近8万家中小微企业、个体工商户，投放金额近770亿元；为“专精特新”厂商、客户累计提供10多亿元资金支持，真正用 实践推动和示范了金融租赁如何回归本源。
响应双碳：
苏银金租的“绿色基因”
和江苏金租成立的背景不同，苏银金租的大股东是江苏银行。在国内金融租赁行业，“银行系”金融租赁公司一直被认为有着其独有的发展优势。据介绍，自2015年成立以来，苏银金租就将绿色金融纳入了公司发展战略，致力于打造专业化、特色化的绿色金融业务。
“我们连续两年获得Ge-1绿色企业主体认证，还成功发行了全国首单非银机构‘碳中和’专题绿色金融债20亿元。经过几年来的努力，苏银金融租赁逐步健全 了绿色租赁业务管理体系。”苏银金租相关负责人介绍。今天，苏银金租的“绿色业务”已经成为江苏金融租赁业中一张亮丽的名片。
以绿色能源方面为例，今年以来，苏银金租在江苏等地落地了一批整县推进屋顶光伏直租项目，可满足14.32万户城市家庭一年的用电量，每年可减少二氧化碳 排放量超过37.45万吨；为全国首艘纯电池集装箱船提供高安全性磷酸铁锂电池作为清洁动力；以设备直接租赁模式支持企业建造磷酸铁锂电池生产线；以厂商 租赁、售后回租等方式支持动力锂电池产业链上下游企业；与共享汽车平台龙头企业合作，以国产新能源汽车为租赁物，实现网约车投放近3000辆、电单车投放 超10万辆等。其间，苏银金租既围绕“绿色业务”做文章，又在“绿色业务”中支持了一大批相关产业链上的企业发展，将响应双碳真正落到支持实体经济高质量 发展的内核上。苏银金租提供的数据显示，截至2022年9月末，苏银金租在绿色租赁方面累计投放超700亿元。
积极作为：
从增资扩股到下沉区域
梳理江苏金融租赁行业的发展，可以观察到呈现出“强者恒强、多点开花”的局面。在“强者”上，江苏金租一直展现出独有的公司活力和业务特色；在“多点”上，苏银金租、苏州金租、江南金租、恒鑫金租不断寻找自己的赛道，努力向“优等生”看齐。
12月6日，苏州银行发布公告称，该行通过关于向苏州金租增资扩股方案的议案，同意苏州金租向该行定向增发2.27亿股，募集3.405亿元资金。和银行 不同，金融租赁公司最重要的资金来源就是股东的增资。此番苏州银行的动作，将进一步推动苏州金租的发展。此前，恒鑫金租变更股权申请获得核准，作为产业系 的金融租赁公司，依托股东们在实体经济上的优势，恒鑫金租在股东变更后可能迎来新的发展局面。
曾经，金融租赁对于许多市场主体而言是“小众”“冷门”，但这几年随着行业的不断发展和业务下沉，越来越多的企业了解到“金融租赁是干什么的”，并开始愿 意借助金融租赁的力量做强做大。江南金租曾为江阴市新昶虹电力科技股份有限公司做过融资租赁业务，帮助企业缓解资金难题。与该企业同属一个行业的另一家江 苏企业负责人告诉记者，正是看到了这一消息，才知道可以“通过金融租赁融资”。
江苏省社科院财贸所助理研究员陈涵说， 金融租赁是服务实体经济的有效手段，对于推动转变经济发展方式、优化经济结构、实现经济高质量发展具有重要意义。近年来江苏金融租赁行业发展迅速，未来可 以进一步优化租赁资产投向，继续向转型升级中的传统产业和企业倾斜、向有利于形成经济发展新动能的高新技术领域倾斜、向“三农”和中小微企业等经济发展薄 弱环节倾斜，最大化发挥江苏制造业优势，同时又能更好地回馈江苏制造业的发展。
