本报记者 陈 娴

一个供应链金融项目，可以为多少企业提供多元金融服务？在江苏某工程机械公司，产业链内N级供应商融资业务的数字化授信、自动化放款和智能化贷后，都可以通过一个数字保理项目完成。项目上线短短4个月内，华夏银行南京分行已与该企业产业链内的30多家小微企业客户建立合作联系，发放数字化融资近100笔， 实现总体融资额超1亿元。

“这个项目极大地提高了制造业领域企业融资的可得性、便利性和普惠性，具有显著的示范效应。”该项目负责人介绍，华夏银行产业数字金融科技平台对接该工程机械公司融票平台，触及其主要控股公司商流、信息流、资金流等数据，运用了大数据、区块链、生物识别、人工智能等技术组合，建立保理授信业务数字授信和数字智能风控模型规则。最终，通过线上受让产业链内N级供应商持有的应收账款，同步实现了向N级供应商提供的应收账款管理和保理融资服务等业务。

用华夏银行南京分行供应链金融中心负责人杨阳的话来说，这是将更多金融服务镶嵌进企业数字化项目，可以提高产业链运营效率和价值。具体来说，在产业生态数据可用和数字可信的前提下，挖掘数字价值、创设数字信用，依托数字化风控技术，不断创新孵化产业数字金融项目。当金融服务与企业底层商务逻辑融合共生，数字金融就可从生产经营基础要素、交易结算、智慧物流等多环节切入，基于人、货、物的交易、支付、履约等环节提供金融解决方案，从而实现金融服务无感化融入产业链各个业务场景，不断提升产业链服务质效。

这是一场制造业企业供应链和金融机构的双向奔赴，融资批量直达实体企业。该项目的数字保理业务实现了金融服务的创新突破点：现场尽调转变为大数据尽调，审客户转变为审模型，双人实地线下签约转变为数字见证自动签约、自动驱动核心放款，单一客户金融服务转变为数字化批量金融服务。

不同于该工程机械公司，连云港市某纺织龙头企业的数字化转型方向在于“绿色”。

华夏银行为企业生产车间的电表安装了物联网设施，实现了用电数据的逐日自动采集，可以根据报告周期的要求生成企业碳档案。整个生产过程都是实时动态管理，利用数字化技术助力碳核算。与传统碳核算的长周期相比，这种方式的优势在于可实现对碳排放的实时监测和追踪，碳核算的效率得到极大提升，降低资源消耗、成本开支和碳排放。

绿色低碳产业的高质量发展离不开金融的支持。华夏银行南京分行在该项目上的试点探索，不仅延伸了金融服务“双碳数字化革命”的触达范围，也为金融助力区域高质量转型发展创造更多可能。

在实践中，利用数字创新技术采集并核算企业的碳排放项目，是一次全新的探索与尝试。利用数据采集、传输到采信链条的软硬件系统，探索在企业端高效、准确采集和传输原生数据，利用区块链、分布式存储、可信计算、工业互联网标识等技术手段实现整个数据链条的可靠性、可信性和隐私保护……华夏银行南京分行以连云 港市这家纺织龙头企业为试点，探索物联网方式进行碳排放测算。

更多的绿色金融产品还在丰富。作为全国首批碳市场资金结算行，华夏银行建立了丰富的碳金融产品体系，包含碳排放权质押融资、碳远期交易保函业务、碳债券等，同时可为企业提供“融资+融智”的综合金融服务，协助企业开立碳账户，完成碳交易。

此外，为更好服务实体经济，华夏银行不断创新自身的数字化转型。华夏银行总行制定了2021—2025年数字科技转型行动方案，明确了“智慧金融、数字华 夏”的战略愿景和基本建成“一流智慧生态银行”的战略目标，并通过完善科技开发机制、加速科技赋能、梳理数据资产等措施，持续提升金融服务价值，助力企业 创造更多价值。